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01
主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等內(nèi)容；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答工作人員合理的提問。除核對(duì)身份證件外，金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份文件已過期，客戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
02
不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
（1）他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
（2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
（3）可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
（4）您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
（5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。
案例：2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)“潘某等人洗錢案”一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的。收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實(shí)際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。在很多洗錢案例被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個(gè)銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來完成轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。
03
不要出租出借自己的賬戶
2015年7月12日，證監(jiān)會(huì)《關(guān)于清理整頓違法從事證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的意見》指出，“證券投資者應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵戶實(shí)名制要求開立證券賬戶。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得出借自己的證券賬戶，不得借用他人證券賬戶買賣證券。”
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的載體，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶。
良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您合法權(quán)益的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
案例：3月14日，證監(jiān)會(huì)通報(bào)廈門北八道集團(tuán)涉嫌操縱次新股包括張家港行、江陰銀行、和勝股份等，操縱期間累計(jì)獲利9.45億元。證監(jiān)會(huì)將對(duì)北八作出沒一罰五的頂格處罰，罰沒款總計(jì)約56.7億多元，這也成為證監(jiān)會(huì)行政處罰歷史上開出的最高額的罰單。2017年2月至3月期間，北八道集團(tuán)及制人組建、控制一個(gè)分工明確的操盤團(tuán)隊(duì)，通過多個(gè)資金中介籌集數(shù)十億資金，利用300多個(gè)證券賬戶，采用頻繁對(duì)倒成交、盤中拉抬股價(jià)、快速封異常交易手法，連續(xù)炒作多只次新股，涉嫌操縱市場(chǎng)。
北八道集團(tuán)利用其資金、持股優(yōu)勢(shì)前期瘋狂買入股票，吸引了大量市場(chǎng)目光，普通投資者誤以為股票有利好消息，便跟風(fēng)進(jìn)入。待北八道利用完股票手便拋出股票。導(dǎo)致股價(jià)劇烈波動(dòng)，賺足了股民眼球。而在北八道狂拋股票的階段又連續(xù)多日跌停，那些跟風(fēng)買入，尤其是買在股價(jià)高點(diǎn)的投資者還高興，就虧得血本無歸。
如果操縱主體只用自己的一個(gè)或幾個(gè)賬戶交易操縱，交易所實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)一眼就能識(shí)別，馬上能發(fā)現(xiàn)并鎖定操縱主體，使其此后的操縱行為難以為繼為有配資中介提供的大量人頭賬戶，才使得要發(fā)現(xiàn)并鎖定操縱主體，需要大量的排查工作，等到鎖定操縱主體，其操縱行為也或已結(jié)束，對(duì)散戶的傷害既定事實(shí)。
因此，出借個(gè)人賬戶被不法分子利用，不僅僅會(huì)成為不法分子實(shí)施犯罪行為的工具，也可能使出借人被監(jiān)管機(jī)關(guān)關(guān)注調(diào)查，甚至可能構(gòu)成犯罪。
04
支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益
（1）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件
有效身份證明文件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（2）他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
（3）身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的機(jī)構(gòu)可中止辦理業(yè)務(wù)。
05
選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。
一些金融信息服務(wù)、財(cái)富管理、投資理財(cái)?shù)葯C(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)渠道或?qū)ν忾_設(shè)門店方式，發(fā)行名目繁多的“理財(cái)產(chǎn)品”“理財(cái)計(jì)劃”等，虛假宣傳與銀行各種合作關(guān)系，以高收益誤導(dǎo)投資者，引誘投資者落入非法集資的陷阱。一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
案例：2015年12月8日，新華社發(fā)布消息，北京某公司運(yùn)營(yíng)的“e租寶”平臺(tái)以及關(guān)聯(lián)公司在開展互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，涉嫌違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市。其中，“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公款非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
“e租寶”以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，吸收來的資金以“借道”第三方支付形式進(jìn)入自設(shè)的資金池；資金運(yùn)用上，除了一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于公司高管的揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本以及廣告炒作。
06
舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
舉報(bào)電話是010-88092000；
舉報(bào)信’箱是北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱，接收單位是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，郵政編碼：100032；
舉報(bào)傳真電話：010-88091999；
電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；
舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn。
所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。
風(fēng)險(xiǎn)提示：
1.基金投資有風(fēng)險(xiǎn)，基金過往業(yè)績(jī)不預(yù)示其未來表現(xiàn)，中國(guó)基金運(yùn)作時(shí)間較短，不能反映證券市場(chǎng)發(fā)展的所有階段。投資者購買基金產(chǎn)品時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《產(chǎn)品資料概要》等相關(guān)法律文件，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資決策。
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